Baufinanzierung und Wohneigentum in Deutschland

Rechner für Immobilienkauf, Darlehen und Anschlussfinanzierung

Prüfen Sie Finanzierungsbedarf, Monatsrate, Eigenkapital und Kaufnebenkosten. Vergleichen Sie Sollzinsen, Tilgungssätze und Zinsbindungen für deutsche Immobilien.

Alle Ergebnisse sind unverbindliche Modellwerte und ersetzen keine Kreditprüfung, Immobilienbewertung oder persönliche Beratung.

Mit welcher Frage sollten Sie beginnen?

Stehen Kaufpreis und Eigenkapital fest, zeigt ein Hypothekenrechner Darlehensbedarf, Monatsrate und mögliche Restschuld.

Ist das Budget noch offen, hilft ein Tragfähigkeitsrechner, Einkommen, Ausgaben und Rücklagen realistisch einzuordnen.

Weitere Rechner können Kaufnebenkosten, Beleihungsauslauf oder eine spätere Anschlussfinanzierung darstellen.

Vier Schritte zur Finanzierungsplanung

1

Kaufpreis und Nebenkosten erfassen

Berücksichtigen Sie Grunderwerbsteuer, Notar, Grundbuch, Makler und Reserven.

2

Eigenkapital sinnvoll aufteilen

Nutzen Sie nicht alle Ersparnisse – Rücklagen bleiben wichtig.

3

Gesamte Wohnkosten einplanen

Rate, Energie, Versicherungen, Hausgeld und Instandhaltung gehören zusammen.

4

Anschlussfinanzierung testen

Vergleichen Sie mögliche Restschuld und neue Zinssätze nach der Bindung.

Wie entsteht die Annuitätenrate?

Die Rate besteht aus Zins und Tilgung. Zu Beginn überwiegt der Zinsanteil, später steigt der Tilgungsanteil.

Darlehen × (Sollzins + anfängliche Tilgung) ergibt eine einfache Jahresnähe.

Sollzins, Effektivzins und Bindung

Der Sollzins bestimmt die Verzinsung. Der Effektivzins berücksichtigt zusätzliche Kosten. Die Sollzinsbindung legt fest, wie lange der Zinssatz gilt.

Tilgung und Restschuld

Höhere Tilgung senkt die Restschuld schneller, erhöht aber die Monatsrate.

Eigenkapital und Beleihungswert

Banken nutzen den Beleihungswert, der vom Kaufpreis abweichen kann. Ein niedriger Beleihungsauslauf kann günstigere Konditionen ermöglichen.

Kaufnebenkosten

Grunderwerbsteuer, Notar, Grundbuch und Makler erhöhen den Kapitalbedarf, schaffen aber keinen zusätzlichen Immobilienwert.

Bankprüfung und persönliche Tragbarkeit

Banken prüfen Einkommen, Ausgaben, Bonität und Objektmerkmale. Die persönliche Tragbarkeit zeigt, ob die Rate langfristig zum Haushalt passt.

Planen Sie Reparaturen, Energiekosten, Einkommensänderungen und mögliche Anschlusszinsen ein.

Restschuld und Anschlussfinanzierung

Nach der Sollzinsbindung bleibt oft eine Restschuld. Sie kann verlängert oder zu einem neuen Anbieter übertragen werden.

Forward-Darlehen

Ein Forward-Darlehen sichert zukünftige Zinsen vorab. Ob es sinnvoll ist, hängt von Marktentwicklung und Konditionen ab.

Sondertilgung

Sondertilgungen senken die Restschuld schneller. Verträge begrenzen Zeitpunkt und Höhe.

Immobilienvermögen

Immobilienwert minus Schulden ergibt rechnerisches Vermögen, ist aber kein frei verfügbares Guthaben. Banken prüfen Einkommen, Bonität und Zweck bei zusätzlicher Beleihung.