Cómo se calcula una cuota hipotecaria
En una hipoteca con sistema de amortización francés, una cuota constante se reparte entre intereses y devolución de capital mientras el tipo no cambie. Al principio suele pagarse una mayor proporción de intereses; conforme disminuye el saldo, aumenta la parte destinada a amortizar capital.
La estimación utiliza principalmente el importe prestado, el tipo, la frecuencia de pago y el plazo. La cifra contractual puede variar por fechas, redondeos, comisiones, bonificaciones, seguros y otras condiciones de la oferta.
TIN, TAE y coste total
El TIN es el tipo nominal utilizado para calcular intereses. La TAE facilita la comparación al incorporar, según las reglas aplicables, la frecuencia de pagos y determinados gastos. Una oferta con menor TIN no siempre es la más económica si exige productos vinculados o incluye costes superiores.
Compara también comisiones, seguros, coste de las vinculaciones, compensaciones por reembolso anticipado y el importe total pagado durante el periodo en el que esperas mantener el préstamo.
Hipoteca fija, variable y mixta
En una hipoteca fija, el tipo acordado se mantiene según las condiciones del contrato. Una hipoteca variable suele revisar el tipo usando un índice de referencia, frecuentemente el euríbor, más un diferencial. Una hipoteca mixta combina un periodo inicial fijo con otro variable.
La calculadora de esta sección mantiene constante el tipo utilizado, también en sus modos variable y mixto. La prueba de subida ofrece otro escenario; no programa revisiones del euríbor ni el final del tramo fijo.
Euríbor y prueba de subida de tipos
Cuando cambia el índice de referencia en una revisión, la cuota futura puede subir o bajar. No utilices una única previsión como si fuera segura. Compara un escenario favorable, uno central y otro más exigente para comprobar cuánto margen conserva el presupuesto.
Entrada, tasación y relación préstamo‑valor
La entrada es la parte del precio financiada con fondos propios. La relación préstamo‑valor divide la deuda hipotecaria entre el valor utilizado para la operación. La entidad puede basarse en su tasación y no necesariamente en el precio de compra o en una valoración online.
Una entrada mayor puede reducir el importe financiado y la relación préstamo‑valor, pero no garantiza la aprobación. Mantener todo el ahorro fuera de una reserva también puede dejar al hogar expuesto a gastos inesperados.
Impuestos y gastos de compraventa
Los impuestos y costes dependen de si la vivienda es nueva o usada, de la comunidad autónoma, del precio y de las circunstancias del comprador. Pueden intervenir IVA o ITP, AJD cuando corresponda, notaría, registro, tasación y otros servicios. Introduce datos actuales aplicables a la operación concreta.