Mesurer la part du logement financée par la dette
La quotité de financement, ou LTV, divise le prêt par la valeur du bien et multiplie le résultat par cent. Un prêt de 240 000 € sur un logement évalué à 300 000 € représente 80 %. Ce ratio principal peut être insuffisant si d’autres dettes sont également garanties par ce logement.
Soldes utilisés et limites autorisées
Le ratio combiné ajoute les autres prêts garantis et le solde utilisé d’une ligne de crédit. Le ratio d’exposition autorisée retient la limite totale de cette ligne. La marge d’emprunt sous la cible utilise cette exposition, tandis que le capital net déduit uniquement les soldes utilisés. Une limite inutilisée peut donc réduire la marge sans diminuer le capital net affiché.
Saisir les soldes après l’opération
Les champs de prêts proposés attendent les soldes totaux après l’opération, et non seulement le montant supplémentaire. Le solde utilisé de la ligne de crédit est ajouté séparément. Une valeur bancaire de 280 000 € au lieu de 300 000 € fait passer un prêt de 240 000 € de 80 % à environ 85,7 %, sans nouvelle dette.
Une quotité ne vaut pas un accord
La cible de 80 % sert de repère de comparaison, mais ne constitue pas une limite universelle en France. La banque examine aussi les revenus, les remboursements, les garanties et le bien. Ce ratio de financement ne doit pas être confondu avec la quotité d’assurance, qui décrit la part du prêt couverte pour un assuré.