Capital et intérêts
Répartition sur toute la durée du prêt
Capital€0
Intérêts€0
France · EUR
Calculateur de crédit immobilier.
Estimez vos mensualités, votre taux d’effort et le coût total de votre projet immobilier en France.
Capital restant dû
Évolution du solde au fil du temps
Tableau d’amortissement
Synthèse annuelle, remboursements anticipés inclus
| Année | Capital | Intérêts | Remboursements anticipés | Total payé | Capital restant |
|---|
Comparez apport et durée
Voyez comment la mensualité et les intérêts évoluent selon l’apport et la durée.
| Apport | 15 ans | 20 ans | 25 ans | 30 ans |
|---|---|---|---|---|
| 10% | 3 528 €par mois230 037 € intérêts | 3 020 €par mois319 697 € intérêts | 2 735 €par mois415 377 € intérêts | 2 560 €par mois516 555 € intérêts |
| 15% | 3 332 €par mois217 257 € intérêts | 2 852 €par mois301 936 € intérêts | 2 583 €par mois392 300 € intérêts | 2 418 €par mois487 858 € intérêts |
| 20% | 3 136 €par mois204 478 € intérêts | 2 684 €par mois284 175 € intérêts | 2 431 €par mois369 224 € intérêts | 2 275 €par mois459 160 € intérêts |
| 25% | 2 940 €par mois191 698 € intérêts | 2 516 €par mois266 414 € intérêts | 2 279 €par mois346 147 € intérêts | 2 133 €par mois430 463 € intérêts |
6.50% interest rate · 450 000 € property price
Test de hausse des taux
Voyez comment votre mensualité et vos intérêts évolueraient en cas de hausse du taux.
0%+2.5%+5%
Taux simulé8.50%
Mensualité simulée2 899 €
Écart mensuel+468 €
Intérêts supplémentaires+140 422 €
This scenario holds the stressed rate constant for comparison. Actual variable, renewal, and lender rates may differ.
Économisez avec des remboursements supplémentaires
Ajoutez un montant mensuel ou annuel pour voir l’économie totale sur votre prêt.
€
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Intérêts économisés0 €
Durée gagnéeAucun changement
Nouvelle date de fin—
Comparaison du capital restant
Sans supplémentAvec supplément
Simulation indicative uniquement. Le taux d’effort, le TAEG, le taux d’usure, l’assurance, la garantie, les frais de notaire et la décision de la banque peuvent modifier le financement réel.
Calculer une mensualité de prêt immobilier
Le capital simulé correspond au prix du bien diminué de l’apport. La mensualité amortissable dépend du taux annuel et de la durée ; elle rembourse des intérêts et une part de capital. Le taux reste constant dans cette illustration. Pour 240 000 € sur vingt ans à 3,5 %, la mensualité indicative est d’environ 1 392 €, hors assurance et charges.
Séparer le prêt, les assurances et les frais
Le total mensuel ajoute à la mensualité les charges saisies : taxe foncière, assurance habitation, charges courantes et assurance emprunteur. Le total de remboursement du prêt porte uniquement sur le capital et les intérêts. Les pourcentages de frais d’acquisition et de garantie servent à une estimation distincte ; ils ne sont pas ajoutés au prêt dans ce modèle. Le taux nominal saisi n’est pas un TAEG calculé.
Tester un remboursement anticipé
Les versements supplémentaires réduisent le capital tout en conservant la mensualité ordinaire. Les versements annuels interviennent en fin d’année de prêt et le versement ponctuel après le nombre d’années choisi. La simulation peut raccourcir la durée, mais n’intègre pas automatiquement les indemnités ni les conditions du contrat.
Un scénario unique ne reproduit pas tous les montages
Le choix PTZ ne vérifie pas l’éligibilité et ne construit pas un prêt à taux zéro séparé avec son différé. Le taux variable reste constant dans ce modèle. La comparaison de durées est mathématique ; elle n’indique pas qu’une banque propose nécessairement chacune des durées affichées.
Questions fréquentes
La mensualité affichée comprend-elle toutes les charges ?
Le total mensuel ajoute les charges et assurances saisies à la mensualité du prêt. Le total de remboursement du prêt couvre seulement capital et intérêts.
Le taux saisi correspond-il au TAEG ?
Non. Le modèle utilise le taux nominal pour amortir le capital et ne calcule pas un TAEG réglementaire.
Le mode PTZ simule-t-il un prêt séparé ?
Non. Il ne vérifie pas l’éligibilité et ne modélise pas un échéancier distinct avec différé.
Les remboursements anticipés réduisent-ils la mensualité ?
Dans ce modèle, la mensualité ordinaire reste constante et les versements supplémentaires peuvent raccourcir la durée.