Projected home equity
Property value minus projected secured debt
España · EUR
Calculadora de capital inmobiliario en España
Calcula el capital neto, margen disponible según LTV y efecto de deuda adicional.
Sensibilidad al valor
Estimated equity after proposed borrowing and immediate mortgage paydown
| Value change | Property value | Secured debt | Capital inmobiliario | Porcentaje de capital | Combined LTV |
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Year-by-year equity projection
Uses your entered property-growth and mortgage-paydown assumptions
| Year | Property value | Existing secured debt | New borrowing | Total debt | Capital inmobiliario | Combined LTV |
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Planning estimate only—not a valuation, credit decision or commitment to lend. A lender assesses income, expenses, credit, loan purpose, property, valuation and serviceability. Borrowing secured against your home puts the property at risk if repayments are not made.
Cuánto patrimonio tienes en tu vivienda
En este modelo, el patrimonio inmobiliario se calcula como el valor estimado de la vivienda menos la deuda que la garantiza. No es una estimación de ingresos por alquiler ni de impuestos. Si un inmueble vale 300.000 € y los préstamos pendientes suman 170.000 €, el patrimonio neto estimado sería 130.000 €. Esta diferencia forma parte del balance patrimonial y no representa efectivo disponible.
Patrimonio total y margen de financiación
Un objetivo de relación préstamo‑valor (LTV) del 75 % permite modelar una deuda de 225.000 € sobre ese mismo inmueble. Al descontar los 170.000 € existentes, queda un margen teórico de 55.000 €, antes de gastos y de cualquier evaluación bancaria. La reserva personal de capital se calcula aparte: si deseas conservar el 30 % del valor, el margen sería de 40.000 €. Ambos indicadores ayudan a interpretar el resultado.
Qué ocurre al pedir más dinero
El préstamo propuesto aumenta la deuda garantizada y reduce el patrimonio conservado. Los gastos porcentuales y fijos se descuentan del importe recibido, en lugar de añadirse al capital prestado. Comprueba si el importe neto cubre la reforma u otro objetivo. El cálculo de cuota se refiere únicamente a la financiación adicional y no sustituye la cuota de tu hipoteca existente.
Préstamo amortizable o pago de intereses
La opción amortizable calcula pagos mensuales a un tipo constante. La línea de crédito muestra intereses sobre todo el importe propuesto sin reducir capital. Son estructuras de simulación y no productos cuya disponibilidad se haya verificado para tu caso en España.
Cómo interpretar las proyecciones
El escenario puntual combina un cambio de valor y una amortización inmediata. La tabla anual es independiente: aplica el crecimiento anual introducido, una reducción anual fija de la deuda existente y una reducción lineal del nuevo préstamo amortizable. Esta última no reproduce un cuadro de amortización real. No traslades el cambio puntual ni la amortización inmediata a la tabla anual esperando que ya estén incluidos.
Preguntas frecuentes
¿Cómo se calcula el patrimonio neto de la vivienda?
Se resta la hipoteca y las otras deudas garantizadas del valor introducido. Los costes de una futura venta y los impuestos no se descuentan.
¿El capital utilizable es dinero disponible?
No. Es un margen teórico hasta el objetivo LTV elegido. Para obtener efectivo tendrías que vender o formalizar financiación, con sus condiciones y costes.
¿Se suman los gastos al nuevo préstamo?
No. En este modelo se descuentan del importe propuesto para calcular el dinero neto recibido. La deuda adicional es el importe bruto introducido.
¿La cuota incluye la hipoteca que ya tengo?
No. La estimación corresponde únicamente al préstamo adicional. Debes sumar las cuotas de tus obligaciones existentes al preparar el presupuesto.
¿La proyección anual es un cuadro de amortización?
No. Reduce el préstamo nuevo amortizable de forma lineal y la deuda existente mediante tu amortización anual prevista. Es una aproximación patrimonial separada del cálculo de cuota.
¿Qué supone elegir una línea de crédito?
El modelo calcula solo intereses sobre el importe propuesto y mantiene su capital en la proyección. No simula nuevas disposiciones, devoluciones parciales ni cambios de tipo.
¿Puedo probar una caída del valor de la vivienda?
Sí. Usa un porcentaje negativo en el cambio de valor o en la variación anual. La deuda puede llegar a superar el valor estimado, dando un patrimonio neto negativo.